Рефинансирование
Объединение нескольких займов в один позволяло уменьшить ежемесячный платёж и получить более низкую ставку. Такое решение казалось выгодным, однако банковские условия содержали особенности.
При оформлении нового договора итоговая переплата иногда оказывалась выше прежней. Финансовые организации предлагали увеличенные сроки, дополнительные суммы и страховки, что приводило к росту общего долга. Уменьшение ежемесячного платежа часто происходило за счёт продления срока кредита, а не снижения процентов. Перед подписанием договора требовался расчёт полной переплаты и оценка условий.
Учитывался и риск потери дохода из-за болезни или увольнения. Чтобы сократить переплату, срок нового кредита выбирался равным оставшемуся периоду старого обязательства. Дополнительные услуги подключались только при необходимости, иначе стоимость займа возрастала.
Досрочное погашение
Банковская конкуренция приводила к появлению различных программ рефинансирования. Частичное досрочное погашение применялось при появлении свободных средств. Любые дополнительные деньги направлялись на уменьшение основного долга. Закрытие небольших кредитов помогало быстрее видеть результат.
Отдельное внимание уделялось кредитным картам. Они создавали ощущение доступных денег, однако проценты по ним оставались высокими. Для снижения переплаты вносились суммы выше минимального платежа и использовалась каждая возможность сократить задолженность раньше срока.
Кредиты старше трёх лет не всегда было выгодно гасить досрочно. По таким договорам значительная часть процентов уже выплачивалась, поэтому приоритет иногда отдавался более новым займам. Это правило не относилось к ипотеке.
Подушка безопасности
Одновременно с выплатой долгов формировался резерв на непредвиденные траты. Учёт доходов и сокращение расходов позволяли высвобождать средства и направлять их на погашение обязательств.
Это интересно:
