Вокруг кредитной истории у многих россиян появилось множество мифов и теорий, часть из которых не имеет ничего общего с действительностью. Руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко рассказал журналистам Kadara.ru о секретах работы кредиторов, а также развенчал миф о том, что для кредитной истории стоит брать больше займов.
Одно время была популярна программа у некоторых МФО и банков, которая называлась «кредитный доктор». Например, если у клиента есть действующие просрочки по кредитной истории, кредитная организация говорит: «Возьмите у нас заем». Как правило, он выдается в размере 10-15 тысяч рублей и с коротким сроком на 3-4 месяца. Мол, это позволит исправить кредитную историю и дальше любой заимодатель выдаст большую сумму.
“Давайте рассуждать логично. Я, как кредитор, вижу кредитную историю клиента и его 5 просроченных займов с периодом более 180 дней на сумму, к примеру, 150 тысяч рублей. И есть один заем, который обслуживался аккуратно в последнее время и на 10 тысяч рублей. Несложно понять, что происходит. Соответственно, клиент формирует кредитную историю только у конкретного кредитора, который в дальнейшем выдаст ему чуть большую сумму с увеличенным сроком, но с одинаково дикой ставкой“, — объяснил эксперт.
Здесь ответ для заемщиков очевидный. Не надо в такие авантюры пускаться. Есть смысл закрывать действующую просрочку. Если она передана в коллекторские агентства, то договариваться уже с ними. Если же просрочка взыскивалась через службу судебных приставов и есть ст.46 “Оконченное исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания”, то кредиторы тоже это видят.
Это длительная работа, которая может занять 3-4 месяца для того, чтобы выяснить, где сейчас действующий кредит находится, продан он или нет, договорится о сумме сделки и найти деньги, чтобы закрыть эти просрочки. У большинства граждан таких денег нет, чтобы закрывать займы, которые когда-то “понабрали”. Так вот и живут. Но и в банкротство уходить не хотят, поскольку понимают, что это долгий путь в никуда. Это из системы ценностей, когда хорошо сейчас, а плохо потом. Люди, которые банкротятся, снимают с себя нагрузку и с бюджета, и психологически, зато навсегда отрезают себе доступ к заемным средствам.
Стоит ли брать небольшой потребительский кредит и его обслуживать, чтобы потом взять ипотеку? Эксперт считает, что не нужно.
“Моя личная история: я хотел купить квартиру и подал заявку в 2 госбанка. За 8 часов мне пришло одобрение по каждому. Хотя единственный кредит, который у меня отражался в кредитной истории, был взят 10 лет назад на покупку автомобиля и то потому, что автосалон предлагал скидку за пользование кредитным продуктом от банка, который продвигает конкретную марку авто. Я его быстро закрыл и у меня в кредитной истории 10 лет ничего не было. Я заявил только о получаемой зарплате. Банк проверил через пенсионный фонд, что действительно идут отчисления именно с этого дохода. И в течение 8 часов по мне приняли решение на достаточно большую сумму”, — поделился Лашко.
Не нужно заниматься ерундой. Кредитор наоборот видит, что человек живет на свои деньги и только в случае крайней необходимости используется кредитное плечо. И такой заемщик считается самым лучшим. За таких людей идет “кровавая бойня у банков”. Есть отдельная тема для предпринимателей, объясняет Лашко, когда, допустим, бизнесмен принимает решение, взять заем у знакомого под 18% годовых или воспользоваться услугами профессионального кредитора под 24-28%. То есть, деньги по факту дороже, но этот заем будет отражен в кредитной истории.
“Например, есть молодой предприниматель, которому 23 года. Банки неохотно дают ему в долг. Соответственно, он берет у профкредитора дороже, формирует себе кредитную историю, отлично обслуживает этот заем и тем самым ее нарабатывает. Вот здесь я скорее соглашусь с тем, что стоит брать займы у профкредиторов для того, чтобы наращивать себе кредитную историю, но не для того, чтобы взять себе ипотеку потом, а с целью, чтобы получить больше фондирования для своего бизнеса под меньшую ставку у банков”, — поделился своим мнением Лашко.
