Конечно же нашим детям сразу же по их рождению брокерский счет не отроют, но это совершенно не значит, что мы не должны планировать их финансовые цели. Еще как должны. И желательно чем быстрее тем лучше. И вот на что нужно обратить внимание:
1) Вам нужно решить и понять для себя, что детская программа инвестирования должна отвечать двум критериям: срок больше 10 лет и риски ниже среднего. Со сроком я думаю все понятно. А вот про риски я чуть подробнее напишу. Дело в том, что детская программа как правило преследует чаще всего цели: обучение, жилье, пассивный доход. А этими вещами мы не можем и не должны рисковать.
2) Вам нужно определиться в какой валюте вы будете инвестировать и тут вариантов не так много. Идеальный вариант инвестировать в долларах или 50% доллары и 50% рубли.
Как подбирать активы в детский портфель?
1) Если ваша цель накопить на обучение детей — вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 50% фонды облигаций и 50% фонды акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. И вот регулярное пополнение тут является ключевым моментом.
2) Если ваша цель накопить на жилье ребенку — вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 40% фонды облигаций и 60% фонды акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. Видите, в этом портфеле я слегка добавил риски. Как думаете почему? Правильно. Если даже так случится, что к моменту 22 лет рынок будет в глубоком пике и в нелучшем виде, то пару лет снимать квартиру не большая проблема.
3) Если ваша цель сделать вашему ребенку полноценную пенсионную программу — вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 20% фонды облигаций и 80% фонды акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. Это самый лучший вариант для инвестиций, но конечно же он требует больших усилий и терпения.
Как правильно посчитать суммы для целей?
1) Обучение на сегодня стоит от 400 000 руб. за год. А значит нам нужно 2 млн. руб. или 27 000 дол. Давайте представим, что у нас до обучения ребенка есть 11 лет. Т.е. вашем ребенку сейчас 6 лет.
Вам необходимо откладывать на инвестиции всего 120 долларов в месяц или 9000 руб.
2) Квартира в Москве на сегодня стоит от 5 млн. руб. или 67 000 дол. Квартира вашему ребенку нужна будет в 22 года, когда он закончит ВУЗ. Будем считать, что сейчас ему так же 6 лет.
А сколько же нам нужно в месяц откладывать на инвестиции. И вот тут самое интересное, все те же 120 дол. или 9000 руб. в месяц. Согласитесь вполне реально?
3) А давайте, чтобы уж все было по правилам посчитаем пенсионную программу так же по 120 дол в месяц и сделаем так, чтобы к 46 годам ребенок, хотя уже совсем не ребенок начал жить на пассивный доход.
Так вот по этим вводным пассивный доход в 46 лет у ребенка будет 13 569 долларов — это в месяц.
4) Конечно же 40 лет каждый месяц инвестировать это достаточно сложно. Но давайте немного изменим вводные данные. До 22 лет мы инвестируем. А дальше мы просто не трогаем инвестиции. Не пополняем.
С таким вводными данными пассивный доход в 46 лет у ребенка будет 9 865 долларов — это в месяц.
Как видите, каждый вариант требует своего подхода. Но знаете, что в этих вариантах общее? Да, верно.
Начинать такое планирование нужно как можно раньше и тогда все становится более чем доступно и реально.
